人工智能大數據驅動信用體系建設智能化

最近幾年，AI（人工智能）和大數據在科技界乃至商界都是最火的詞。數據時代，AI與大數據技術猶如插上了翅膀，理論和應用層面都取得了很大的突破。

科技手段完善信用風險控制

現在越來越多的商業落地，如機場的人臉識別、搜索推薦、人機交互的智能語音音箱等，這些都是因為AI技術的發展，從而技術與應用正在從方方面面改變著人類的生活。

目前，AI技術在各行業的業務鏈環節都大有可為，未來的行業競爭仍將集中在科技領域，會將“黑科技”應用于具體業務和場景之中。

以信用場景為例，新一代信用風險管理體系是通過傳統的商業智能（BI）工具分析銀行內部的結構化數據，加上央行征信數據（結構化數據），利用人工智能（AI）算法（例如自然語言處理 NLP）來解析各種同信用風險相關的外部非結構化數據。例如司法涉訴數據（法院司法網站），工商數據，授權媒體的輿情數據等等來統一進行風險建模，實現提前預判和阻止不良貸款產生的效果。

AI、大數據能夠將數據中隱藏的信息給挖掘出來，很多信用信息都是以大量的碎片、間接的、關聯的等形式存在，因此AI等技術可以為我們的社會經濟活動提供依據，并提高各行業、各領域的發展，甚至是整個社會經濟的集約化程度。高新技術在信用建設方面有著很大的優勢，主要體現在：AI、大數據技術生命周期全而長、技術生態豐富、采集存儲與管理、分析與可視化等。從技術的角度，AI和大數據能高效的反映信用體系現狀，識別體系關鍵節點問題，并提供解決問題依據和最優決策的工具。

信用體系建設需要AI與大數據

黨的十八大對誠信建設提出了具體要求，指出要“加強政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設”。

隨著我國市場經濟的騰飛，特別是互聯網使得世界變得扁平，數據信息可以瞬間無遠弗屆，盡快建立中國的信用體系迫在眉睫。現如今，信用狀況是我國經濟發展的一個薄弱環節，已經成為影響和制約經濟發展的重要問題。我國社會信用體系建設的核心是記錄社會主體信用狀況，不僅可以充分調動市場自身的力量凈化環境，降低發展成本、風險。

目前，我國信用體系建設正在經歷一次演變：第一、評估維度的多元化。從單純的依靠金融數據向跨領域行業融合數據演變；第二、參與機構多元化。作為央行的補充，細分領域的各類企業共同參與轉變；最后，應用場景多元化。人工智能與大數據技術的介入，可以通過市場化不斷推動信用產品和應用場景的創新，最大限度發揮信用的價值和作用。

以貴州省為例，貴州是首批國家級大數據綜合試驗區，利用在全國率先發展大數據的優勢，把AI大數據、區塊鏈等前沿技術應用于信用的征、管、用全過程，建立了全國第一朵“信用云”，通過大數據技術對信用主體進行全息畫像，多維度展現主體信用狀況，鼓勵誠實守信，加大失信成本，營造良好的誠信氛圍和營商環境，全面擴展信用信息和信用應用服務的深度和廣度。

Tips：

2018年，西部資信協助貴州省運用AI技術建立區域信用監測平臺（貴州信用云），通過機器學習的方式對信用相關領域的政策變化、熱點聚焦、建設成果、失信事件等信用數據進行自動識別、語義解析、自動分類、結果整理反饋等，把以往人工制定的指標內容、權重模型、信用評分、監測報告等工作替換成系統自動生成的動態模式，減少人為干擾，提高評估評價的準確性。2019年5月27日，2019政府信息化大會在貴陽國際生態會議中心舉行。大會進行了2019政府信息化成果發布儀式，“貴州信用云”榮獲“2019中國政府信息化管理創新獎”。

AI+大數據助力普惠金融

AI與大數據還可以做什么？在征信領域，“覆蓋人群有限、審核周期較長、信息采集面有限”等弊端，正是AI、大數據、云計算等新型科技優化、重塑服務鏈條的發力點。

近年來，國家發改委積極發揮社會信用體系建設的協調作用，推進全國信用信息共享平臺建設，并在一系列基礎領域和關鍵環節取得了明顯成效和突破進展。2018年5月，由西部資信建設運營的國家級中國中小企業信用信息服務平臺正式上線，平臺以人工智能、大數據、區塊鏈等為技術架構支點，以中小企業信用體系建設與服務為目標，以信用信息為基礎，以支持融資、培育信用意識為出發點和落腳點，幫助中小微企業建立信用體系與標準，目前，平臺已正式上線多款產品，涵蓋信用積分、信用報告、信用監測、行業團標、信用指數等多款產品。

西部資信試圖將大數據“海量、多維、實時”的屬性嵌入信用行業，以人工智能算法（例如自然語言處理 NLP）來解析各種同信用風險相關的外部非結構化數據，運用科技的理念改變行業的傳統理念，進一步科技助力破解中小微企業融資難、融資貴，助力普惠金融，扶持實體經濟。